2022年个人养老金制度落地！和企业养老金有什么区别「央企公募基金有哪些」

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2022年个人养老金制度落地！和企业养老金有什么区别

据我知道的企业养老金是这样繳费的，2022之前由个人工资收入的5%为缴费基数，也就是讲1000元工资需扣出50元交养老保险，上不封顶下不保底，尤其是在国企中这是硬性规定。

这一块与个人养老保险区别就是企业职工养老金缴纳是与工资收入挂勾，工资收入高个人缴的养老保险也相对要多。而个人养老保险在2022年开始设了封顶，年繳费不得高过12000元。

另外的区别就是个人养老保险交多少，养老金积累数字就是多少，不会增加也不会减少，因为第三方不会从个人帐户中拿钱，同样也不会为个人帐户打钱。

企业职工则不是这种情况，除了个人工资收入5%纳入社保基金外，国企单位会拿出对等的钱打入职工个人养老金帐戶，职工交的养老保险金越多，企业对等打入个人帐户的钱也越多。

这么一对比就知道，企业退休工人在职时工资高，退休后拿到的养老金也会高，而个人养老保险已设上限，肯定与企业退休工人不在一个起跑线上。

当然这一比一的养老金缴纳只在国企中实施，地方企业和私企并没有全部规范，部分私企甚至露缴和欠缴养老金，这一块需要协调解决。总之个人养老金与企业养老保险缴纳差距很大。

民之所呼，政之所向，把群众的呼声当做第一信号。一直以来都是我们党坚持的原则，近日国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》，标志着我国养老“三支柱”体系初步建成，那对我们广大群众来说，这个政策的出台，也是一种民心所向。

为什么这样说呢？因为在个人养老金政策出台前，参保人员很难人为的改变养老保险缴纳的额度。我们都知道职工养老保险，需要公司和个人共同缴纳，这就会让很多私企选择给职工按照最低缴存基数来缴纳基础养老保险。

如果按照最低缴存基数来缴纳职工养老保险，等到大家退休后，很容易出现一开始我们所说的“钱到老时方知少”。个人养老金政策的出现，恰恰就是为了解决这一痛点，让“老有所依”牢牢掌握在个人手上。

首先，个人养老金不是基础基础养老保险个人账户资金，而是另外单独缴纳的，作为基础养老保险的补充。

按照现行政策，我国养老将按照“国家的基本养老保险第一支柱，单位的企业年金、职业年金第二支柱，个人养老金第三支柱”三支柱体系发展，现状来看第一支柱已经覆盖超过10亿人，第二支柱也已经覆盖5800多万人。而第三支柱的个人养老金一经发布，今后也一定会出台更多的配套政策，来促进更多人缴纳。

这里，大家需要注意的是，个人养老金不等同于基础养老保险的个人账户部分，他是另外单独开户、单独缴纳的。缴纳个人养老金如同向一个固定个人账户存款，但又完全不一样。

其次，个人养老金缴纳有个前提，必须参加基础养老保险，且有额度上限。

很多居民认为，个人养老金不同于职工养老保险或居民养老保险，是不是意味着，可以单独选择缴纳个人养老金，而不再参加基础养老保险。这是不可以的，个人养老金作为补充部分，有个重要前提，就是必须参加城镇职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险。

而且，也不像大家想象的那样，无上限大额缴纳，然后减免个人所得税。由于制度刚建立，在摸着石头过河阶段，国家对个人养老金设置缴费上限，为每人每年12000元。当然，随着制度的成熟，以及配套措施的健全，额度也大概率会逐步提高。

最后，个人养老金领取不能随心所欲，一经确认不能更改。

由于，个人养老金的定位在于养老，所以也注定不会像个人储蓄金一样，可以提前自由支取。而是实行行封闭运行，参加人需达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国(境)定居，或者具有其他符合国家规定的情形。

另外，为了在退休后仍保障养老金可以长序用于养老，个人养老金还规定，在达到退休年龄后，参保人可以按月、分次或者一次性领取个人养老金，且一次确认不能更改。这样一来，也保障了老人在年老时，即使因为一时冲动也无不一次性领取个人养老金。

总之，个人养老金对于担心未来老年生活无法得到保障的人群，以及想让退休生活过得更好的老年朋友，无疑是一项非常好的政策。

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